Financiamiento de inicio: cómo obtener dinero para un inicio en etapa temprana

La receta para un negocio exitoso: una idea brillante, gran entusiasmo y capital inicial. Si el último ingrediente es todo lo que necesita, le diré dónde obtener financiación inicial.

Antes de comenzar a recaudar fondos en el proyecto, lo principal es comprender las diversas etapas de su ciclo de vida. Esto ayudará a determinar qué forma (o combinación de métodos) toma para obtener financiamiento inicial.

Primero, veremos el financiamiento durante la fase inicial de inicio: cuando la idea es y qué hacer a continuación, aún no está claro. Los métodos presentados a continuación se pueden usar en otras etapas, pero le recomiendo que comience con ellos, ya que son eficientes y están probados en el tiempo.

Entonces, ¿por dónde empiezas?

Fase de idea. ¿Vale la pena?

Antes de precipitarse en el proceso de inversión, deténgase por un segundo y piense si vale la pena implementarlo. Sí, su idea de negocio podría haber parecido perfecta tan pronto como se le ocurrió, y si bien a primera vista puede parecer impecable, eso está increíblemente lejos de la realidad.

La simple verdad es que estás tan entusiasmado con tu idea, pero las emociones de esa emoción tienen una buena forma de tener una perspectiva objetiva al respecto. Debe detenerse, evaluarlo adecuadamente y realizar una investigación de mercado intensiva.

En el curso de la investigación, comprenderá si su idea cambiará algo y será valiosa para el mundo. ¿Vale la pena? ¡Excelente! Luego tome un plan de negocios y busque el capital inicial.

Planificación empresarial

El siguiente paso es entender que la idea no lo es todo. Esto es difícil, pero así es como se forma un enfoque empresarial.

Para atraer la primera inversión, primero debe calcular todas las inversiones necesarias, los riesgos y las ganancias potenciales; de lo contrario, ¿cómo le explicará al inversor cuánto vale realmente esta idea?

Debe crear un plan de negocios en el que su camino hacia el éxito esté documentado con precisión, y crear una base sólida para su negocio desde un punto de vista legal.

Una vez más: analice todos los ingresos y gastos anticipados. ¿Se esperan ganancias aquí? ¿Has considerado el costo de tu tiempo? ¿Se han tenido en cuenta los cuellos de botella?

Una vez más, verifique minuciosamente todos sus cálculos, luego nuevamente, y luego pídale a alguien que cuente nuevamente. Si los números permanecen sin cambios, puede seguir adelante con confianza y comenzar a buscar inversores.

Desarrollo MVP

Estamos cerca de lo que se convertirá en un MVP: para eso necesita capital.

Pero si no puede comenzar con él, puede comenzar con un prototipo. Esta es la parte del producto que podrá demostrar a los inversores para que comprendan cómo será su producto. El desarrollo del prototipo requerirá tiempo y dinero, siempre que no tenga las habilidades técnicas para desarrollar el producto por su cuenta.

Siempre puede encontrar un cofundador técnico desde el primer día, o encontrarlo cuando llegue el momento del desarrollo de MVP. Sin embargo, es importante comprender que se está asociando con ellos y que tendrá que dividir el capital.

Alternativamente, también puede contratar una agencia que desarrolle su MVP. Aquí todo es mucho más simple, por lo que el producto sigue siendo 100% suyo y la agencia solo le cobrará por el desarrollo.

Dependiendo de dónde esté su inicio, puede elegir su ruta de desarrollo y elegir un método conveniente de financiación (o quizás varios a la vez). Todo depende de ti.

Veamos cómo obtener fondos para una startup y explore las diferentes etapas de financiación de startups que podría atravesar.

Capital inicial. Autoinversión

Ahorro

Cuando inicia un negocio, debe comprender que esto es fundamentalmente arriesgado. Si logró ahorrar suficiente dinero para comenzar, es mejor comenzar con eso. Al invertir su propio dinero, no solo se protegerá de la influencia externa, sino que, en caso de fracaso, no se endeudará con otra persona.

Esto le proporciona una escala fija al principio y le permitirá crear un proyecto tal como lo ve. Siempre puede atraer inversiones en otras etapas, por lo que lo principal es comenzar bien y obtener los primeros resultados.

Tarjetas de crédito o préstamos bancarios

Hay ciertos pros y contras al financiar un negocio con una tarjeta de crédito. Para empezar, no lleva mucho tiempo obtener la aprobación de una tarjeta de crédito comercial, y los pagos mínimos generalmente son bastante bajos. Si desea configurar su negocio rápidamente y no tiene suficiente dinero, las tarjetas de crédito pueden ser una opción atractiva.

Por otro lado, el uso de "plástico" puede ser arriesgado si se atrasa en el pago. Incluso la ausencia de un pago puede dañar seriamente su préstamo. ¡Y ni siquiera hablemos de estas tasas de interés! Si solo realiza un pago mínimo, es posible que deba cargar esta deuda durante años.

Con respecto al préstamo bancario, aquí hay una situación ligeramente diferente. Para obtener la aprobación de un préstamo, necesita una buena calificación crediticia (generalmente superior a 650), activos e impuestos gravados. Los bancos, como Wells Fargo, el Banco Nacional de Huntington, J.P.Morgan Chase y la Asociación Nacional del Banco de los Estados Unidos son los más activos a la hora de emitir préstamos para pequeñas empresas.

Si aún decide tomar este método, le aconsejo que use las instrucciones en Inc.com. Le ayudará a completar una solicitud de préstamo, si no la ha completado antes.

Plan de pensiones 401 (k)

Su 401 (k) es su dinero.

Es muy tentador usar sus ahorros o 401 (k) para invertir en su negocio, pero no se apresure. En lugar de retirar dinero de su 401 (k), puede pedirlo prestado. Esta es una excelente manera de reponer su pago inicial para una startup.

Dinero para un préstamo tomado de su 401 (k), se lo pagará a usted mismo, no al banco. Los precios suelen coincidir con las tasas hipotecarias. No necesita un buen historial crediticio y el interés es mucho menor que en el banco. Además, dado que pide prestado de usted mismo, tendrá muchas opciones de reembolso, desde pagos mensuales hasta pagos parciales (el pago generalmente se retira automáticamente de su salario).

Pero a pesar de todas las ventajas, sacar de un 401 (k) existente tiene sus inconvenientes. Puede obtener impuestos y multas si no paga el préstamo a tiempo. Este es quizás el riesgo más significativo de obtener dicho préstamo. Tenga cuidado y asegúrese de poder pagar el préstamo incluso si deja su trabajo. En la mayoría de los casos, cualquier saldo pendiente del préstamo que no pague dentro de los 60 días se considera un retiro y está sujeto a impuestos y, posiblemente, una multa del 10% si es menor de 59½.

Este método debe usarse solo si conoce bien las finanzas, ha calculado todos los riesgos y existe un plan de negocios claro. Cualquiera sea la opción que elija, considere cuidadosamente las ventajas y desventajas y haga un acuerdo que no ponga en peligro sus planes de jubilación futuros.

Cofundadores ¿Cómo encontrar inversores para tu startup?

Se formó un plan de negocios, se compró el dominio del sitio y ahora corresponde a la pequeña empresa comenzar el proyecto (la parte más difícil). En esta etapa, el proyecto debe mostrar su eficiencia y perspectivas de desarrollo en el mercado. Aquí, por cierto, utilizaremos la estrategia MVP, que se basa en la creación de un prototipo funcional del producto y se puede probar en el público objetivo.

MVP (producto mínimo viable) es un producto que puede atrapar a los inversores, pero para su desarrollo, aún necesita ayuda financiera.

No muchos inversores invierten en un proyecto que solo se encuentra en la etapa de una idea, pero existen tales opciones. Lo principal es ser paciente y no darse por vencido. Tenga confianza en el proyecto y un plan de negocios claro, y los problemas con el inversor se resolverán.

Ángeles de negocios

Un ángel inversor es un inversor privado con un alto nivel de ingresos que invierte sus propios fondos en el desarrollo de la empresa a cambio de una participación en ella.

Como regla general, se trata de inversores acreditados con un valor liquidativo de más de $ 1 millón, o su ingreso anual para los dos años anteriores fue de $ 200,000 con el mismo pronóstico para el año en curso, o el ingreso familiar combinado de $ 300,000.

Los inversores informales suelen invertir en nuevas empresas en una etapa temprana de desarrollo, cuando la idea aún no se ha probado; están listos para asumir altos riesgos asociados con la implementación de tales proyectos. Además, en esta etapa, es posible que la empresa ni siquiera tenga un producto como tal, y si ya hay clientes reales, los ingresos siguen siendo muy pequeños.

Uno de los sitios de Crowdfunding más populares, que combina startups con business angels, es AngelList. Además, puede encontrar inversores ángeles para su inicio con la ayuda de amigos y familiares, en las redes sociales o con la ayuda de consultores.

Los inversores informales pueden actuar de forma independiente o en nombre de la organización, unidos en un sindicato o creando un fondo. A la cabeza del sindicato hay un inversor autorizado; los participantes le pagan una parte fija de la remuneración según el volumen de las transacciones. La Comisión de Bolsa y Valores de los Estados Unidos (SEC) limita el número total de inversores acreditados que pueden participar en transacciones sindicadas a 99.

Las inversiones colectivas de este tipo a veces se denominan "crowdfunding", pero para mayor claridad, debemos agregar que en este artículo compartimos estos conceptos. Independientemente de si el inversor está trabajando de forma independiente o como parte de la asociación, verifíquelo con anticipación.

Seguramente le gustaría, además del capital, que el inversor conecte sus conexiones y comparta su experiencia comercial. Al enfrentarse a un ángel de negocios, asegúrese de haber tomado la decisión correcta. Es como casarse sin que sea tan fácil divorciarse. Nos guste o no, ahora son su socio comercial.

La financiación de Angel se adaptará a las empresas que ya han dado los primeros pasos sin pensar completamente en todos los aspectos de la construcción de un negocio que necesitan inversiones rápidas. La atracción del financiamiento ángel lleva mucho menos tiempo en comparación con los fondos de riesgo tradicionales (especialmente si se trata de alguien de su familia).

Dichos inversores pueden aportar a la joven empresa su invaluable experiencia. Antes de establecer una sociedad con ellos, debe comprender claramente qué porcentaje de las acciones está dispuesto a externalizar y si puede ser lo suficientemente flexible como para satisfacer los deseos de sus inversores. No te olvides de los riesgos de estas rápidas inversiones.

Financiamiento colectivo

La aparición y el mayor crecimiento de tales plataformas de crowdfunding, como Kickstarter e Indiegogo, no solo sirvieron como una proliferación significativa de organizaciones sin fines de lucro y otras, sino que también brindaron a los fundadores de nuevas empresas una oportunidad única para implementar sus ideas y entregarlas directamente a consumidores

Si el dinero público se considera una expresión de apoyo público, entonces, para los fundadores de nuevas empresas, esta es una excelente manera de probar el mercado mediante la preventa de sus bienes o servicios. Tal opción de recaudación de fondos de inicio será más útil para aquellos empresarios cuyo negocio está conectado con dispositivos técnicos o un enfoque creativo innovador.

Una de las ventajas del crowdfunding es que ninguno de los "inversores" es accionista de la startup, por lo que simultáneamente atrae el capital para "promover" su proyecto y mantener la integridad de los activos de su empresa.

Lo único es que para obtener dinero, debe proporcionar a los inversores algo específico, mientras que las inversiones de los inversores informales y los fondos de riesgo se realizan por adelantado.

El crowdfunding es bastante limitado en relación con el monto final de las tarifas. Por supuesto, ya hemos escuchado sobre campañas millonarias, pero debe entenderse bien que la cantidad promedio de fondos recaudados es de aproximadamente $ 10,000 (esta cifra puede ser mayor para proyectos de diseño y tecnología).

Con las plataformas de crowdfunding, tiene la oportunidad de vender sus productos, incluso después de que se recaude el dinero para el proyecto. Por ejemplo, Indiegogo InDemand permite a los creadores continuar vendiendo sus productos en esta plataforma, y ​​la tienda MoMA vende productos de diseño financiados con éxito por Kickstarter.

El crowdfunding es una excelente manera de apoyar la primera etapa de su lanzamiento de inicio, capacitarlo para hacer su MVP y la prueba perfecta para los inversores de que las personas están interesadas en lo que está haciendo. Lo principal es presentar correctamente su producto en la plataforma elegida y obtener el apoyo de 3F para difundir la información sobre el proyecto.

Pero debemos entender que este instrumento financiero aún está en pañales, por lo que es difícil predecir cómo se demostrará a largo plazo.

Aceleradores de arranque e incubadoras

Para las nuevas empresas en una etapa temprana, los aceleradores y las incubadoras ofrecen excelentes formas de desarrollar negocios tanto financiera como estratégicamente. Estas son algunas de las diferencias clave entre comenzar en un acelerador y comenzar en una incubadora.

Aceleradores

Por lo general, los programas de aceleración tienen un marco de tiempo establecido en el cual las compañías individuales pasan de varias semanas a varios meses trabajando con un grupo de mentores para construir su negocio y evitar problemas en el camino. Y Combinator, TechStars y Brandery son algunos de los aceleradores más famosos.

Por lo general, el trabajo del acelerador comienza con el proceso de solicitud, pero los mejores programas suelen ser muy selectivos. Y Combinator toma aproximadamente el 2% de las aplicaciones que recibe, y TechStars toma 10 de aproximadamente 1,000 aplicaciones.

Las empresas reciben pequeñas inversiones y obtienen acceso a una gran cantidad de dinero. Una red de mentores, generalmente compuesta por ejecutivos de nuevas empresas e inversores externos, es a menudo el mayor valor para las empresas potenciales.

Al final de este programa, probablemente verá todas las nuevas empresas de un cierto nivel de cohorte. En ese momento, esperamos que el negocio se haya finalizado y probado.

El objetivo del acelerador es ayudar a iniciar el negocio en unos pocos meses. Si aprueba, al final descubrirá cuál es su equipo inicial y dónde está su proyecto ahora.

Incubadoras

Las incubadoras de inicio comienzan con compañías que se encuentran en una etapa temprana y no funcionan en el horario establecido. Si el acelerador es un invernadero para plantas jóvenes donde están obteniendo condiciones óptimas de crecimiento, la incubadora selecciona las mejores semillas y les da un mejor suelo para la germinación y el crecimiento.

Aunque hay algunas incubadoras independientes patrocinadas por compañías de capital riesgo, otras son administradas por agencias gubernamentales y grandes corporaciones. Algunas incubadoras tienen un proceso de solicitud, pero otras solo trabajan con empresas e ideas con las que contactan con la ayuda de socios confiables. Un buen ejemplo de una incubadora es Idealab.

Dependiendo de la parte patrocinadora, la incubadora puede orientarse a un mercado específico o vertical. Por ejemplo, una incubadora patrocinada por un hospital solo puede buscar nuevas empresas en tecnología de la salud.

En la mayoría de los casos, las startups adoptadas en los programas de incubadora se trasladan a un área geográfica específica para trabajar con otras compañías en la incubadora. Prepárese para aceptar el hecho de que probablemente lo ubicarán en un espacio conjunto en un entorno de coworking con contratos de arrendamiento mensuales con acceso a una comunidad empresarial más amplia.

Una incubadora puede ser un problema para un equipo grande. Este enfoque es excelente para algunas personas, pero en algún momento resulta más barato tener su propia oficina.

Conclusión

La primera etapa es la más difícil: una idea no es suficiente. Cuanto más pueda mostrar (más allá de su idea) al inversor, más probabilidades tendrá de obtener fondos para su inicio.

Piensa en el futuro de tu proyecto y esfuérzate por desarrollar MVP, que será el punto de partida para hacer crecer tu negocio y atraer más inversores (financiación de capital riesgo, OPI, ICO, etc.).

Recuerde: cualquier tipo de financiamiento que elija para usted al principio, asegúrese de tener un plan de retorno de la inversión. Y ahora comprende más sobre quién, qué y cómo obtener inversores ángeles, así como otras oportunidades de inversión que podría aprovechar para la financiación inicial. Elija lo que sea más adecuado para su empresa y más adecuado para sus puntos fuertes. Si esto es demasiado para usted, siempre puede encontrar un socio comercial que pueda asumir este trabajo "sucio".

Publicado originalmente en el blog EzeTech

PD. Es solo la primera parte de mi serie de financiación. ¡Manténganse al tanto!

¡Y no olvides darme tu a continuación!

Esta historia se publica en The Startup, la publicación de emprendimiento más grande de Medium, seguida por 337,320+ personas.

Suscríbase para recibir nuestras principales historias aquí.